大发3分彩官方邀请码总代厦门试水农房抵押贷款 银行人士称门槛偏高

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A-A+2013年10月11日11:46中国网评论

    在国家推进发展现代农业的背景下大发3分彩官方邀请码总代,各地虽有农村住房抵押贷款大发3分彩官方邀请码总代试行,但一直指在实施难点。

  近日,厦门市政府办公厅转发《市金融办、市国土房产局、市财政局关于厦门市农村房屋抵押融资试点工作总体方案》(以下简称方案),明确提出厦门试点镇街的村民今后申请贷款时,可用另一方的房屋作为抵押物。

  不同于某些试点地区,厦门的方案中提出:对再次出现农村房屋抵押贷款无法履行债务的情形,将由政府出资按金融机构抵押贷款在具体个案中本金最终大发3分彩官方邀请码总代损失的1000%进行补偿。

  《每日经济新闻》记者昨日(10月10日)采访发现,目前厦门农村商业银行的试行网点还这么真正展开该项业务。业内人士表示,并不一定政策不可能 出台,但不可能 农房抵押贷款的条件比较严,真正并能满足贷款条件的农户很多多。

  抵押贷款需“两证”

  据悉,厦门农房抵押贷款首批试点镇街选在集美灌口镇、海沧东孚镇、同安大同街道、翔安马巷镇,今后将逐步扩大试点范围。

  而农村房屋抵押贷款执行政策性优惠利率。房屋的价值可由抵押另一方协商选则,也可通过评估选则。贷款抵押率由金融机构根据房屋的实际情形选则,原则上不超过房屋评估价值的70%。即评估价1000万元的房产,最高可申请70万元贷款。

  昨日《每日经济新闻》记者致电试点中的厦门农商行网点了解该项业务办理情形,而相关人士则表示,目前该项业务还守候在政策层面,“申请抵押贷款的农房并能要有两证,否则目前可是我 农民都这么领到两证。”

  每个人 士介绍说,另外拟办理农村房屋抵押贷款的村(居),应提供村(居)民大会或村(居)民代表会议关于农村住房抵押贷款相关事项的决议,并由所在地承办金融机构向村集体经济组织进行大发3分彩官方邀请码总代整体授信。“对于要申办该业务的农民来说,要求还是比较严的,可是我 目前并能满足条件的人很多多。”

  有业内人士表示,农村住房抵押贷款试点的推行,虽能拓宽了农民融资渠道,但仍面临土地、房屋登记等什么的问题。对金融机构而言,宅基地的使用权在农民手里,房屋权属也很明晰,但目前还有某些农民并这么领到《集体土地使用权证》和《房屋所有权证》。一旦两证不齐,银行便无法办理有效的抵押登记。

  农房评估难、变现难

  据记者了解,并不一定在此次方案下,厦门还配套出台了《厦门市农村房屋抵押融资管理暂行土措施》(以下简称土措施),否则对于银行而言,风险控制依然是其最关心的什么的问题。

  一旦在借款人不到按期偿还贷款,金融机构就面临呆坏账风险,而涉及集体性质土地的抵押物折价不可能 以拍卖、变卖抵押物实现抵押权时,抵押物的受让对象须为所在村(居)集体经济组织,或该村(居)集体经济组织内符合规定的权属登记转移条件的成员。由此看来,不可能 土地性质的因为 ,农房变现不到在本村进行流转。

  农房评估难也是个什么的问题。农村房屋大多为村民自建房,未经过相关部门统一规划设计,房屋建造价格难以准确估算,因为 办理抵押贷款时不到对抵押物价格作出合理、准确的大发3分彩官方邀请码总代判断。否则农房对外真正的市场价值却不高,流转的不可能 性不大,对于农信社来说,即便是走司法渠道,官司打赢了,要实现债权依然很困难。

  而金融机构为规避风险,通常会低估农房价值,甚至在每项试点地区,农民抵押房屋后不到获得2万~3万元贷款。

  不过,值得一提的是,这次厦门市的农房抵押土措施中,提出了由政府“埋单”,来分担一半的风险。根据土措施,将由厦门市、区财政共同出资设立农村房屋抵押融资风险补偿专项资金,用于分担补偿试点金融机构开展农村房屋抵押融资业务的坏账损失。

  该资金的用途是:对再次出现农村房屋抵押贷款无法履行债务的情形,按金融机构抵押贷款在具体个案中本金最终损失的1000%进行补偿。业内人士认为,对于银行而言,该补偿政策一定程度并能提高参与的积极性。