超9000万,一个银行APP的用户倍增史

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  一俩个多多银行App用户数量三年实现从100万到9000万的跨越式增长,因为不考虑银行之间线下网点的竞争,不考虑和BATJ系金融科技公司在APP用户数上的争夺,他说看不出不同凡响。

  在进入移动互联网时代的很长一段时间内,传统银行被有互联网背景的金融科技机构打得措手不及。蚂蚁金服依托支付宝你并是否是 支付工具,好快跑马圈地;腾讯理财通背靠微信,实现社交与金融的连接;工商银行则凭借庞大的用户基数,在四大国有银行中APP用户数排名第一。然而,这之外,还有另外一股不可小觑的增长力量——股份制商业银行,在发展效率上更为迅猛。

  就在不久前,招商银行App用户数突破9000万关口,仅用了三年,招行App用户数量实现了从100万到9000万的跨越式增长,每一次千万级别的增长,都比上一次好快,用时更短。

  这三年,从提供金融产品,到提供金融服务,再到更广阔的综合生活服务,招行App的路径有代表性,体现了金融机构整体在向互联网思维,用户思维转变。

  “用户体验”提升MAU

  MAU由两累积组成,一累积是用户数量,一累积是用户的活跃度,两者缺一不可。不到在内内外部树立以用户体验为导向的文化,才是提升MAU的基础。

  入行六年来,负责招商银行APP 3.0至7.0上百个版本、100余项功能的迭代优化的产品经理Edward,是原本描述他的用户体验逻辑的——“产品经理在收到一俩个多多请求时,第一俩个多多反应是是否是how,可是应该先思考what和why,用户真正的需求是那先 ,为那先 要做你并是否是 需求。搞清楚那先 然后,再从点到面地把产品的每一俩个多多逻辑细节想全想透。”

  转账是金融生活中最常用的功能之一,各大手机银行APP均把转账功能插进了APP的首页,招行更是把转账插进了首页顶部明显位置。

  而在最然后刚现在开始了了,确实用户在转账时面临着本行和他行、本地和异地、普通或快速到账最好的法律依据等等多种选者,但用户并不你会那末多选者,Edward发现最困扰客户的是本地和异地转账的区别。于是,他先把场景从5个缩减为一俩个多多——只时要客户选者本行还是他行,再深挖都还可以够提升的细节。“那末一俩个多多看似简单的‘四变二’,最后演变出了1万多条测试案例。亲戚大伙儿当时要考虑每一俩个多多环节里的异常请况,每一俩个多多选项里的变量。”

  而这确是早期招行APP用户体验思维的体现之一,经越多年的产品迭代,招行App的转账体验现在有口皆碑。

  如今在转账手续费几乎全免的时代,它并不直接带来收入,但已成为并是否是服务用户的工具,当一项工具为用户提供了真正的价值,使用的人就成了这项工具的自主传播渠道。

  你并是否是 围绕用户体验的工具化功能还有可是有。

  比如招行APP的记账功能 。“我的账本”每笔记录都根据真实位于的时间、金额、对象而自动生成,依靠大数据进行智能分类、汇总、计算,用户都还可以够一键生成人生大事记。确实可是一俩个多多小小的行为习惯,却都还可以够极大帮助培养“用户粘性”。

  功能的体现是记录用户成长,形成用户生态。长远来看,开拓用户可是然后刚现在开始了了,培养用户与升级用户才是可持续发展。

  金融科技激发用户需求

  1995年麦肯锡奖得主克莱顿·克里斯坦森在其代表作《创新者的窘境》中所说,“破坏性技术的发展效率往往会超过用户需求的增长效率”。可是有然后技术发展,往往并不由用户需求驱动,可是新技术的产生和应用,刺激并带来了新需求的增长。

  智能财富体检,插进然后,这项服务颇具门槛,不到累积高净值客户能够享受到那末定制化的资产配置服务。而如今新技术使得能体验这项智能投顾服务的人越多,新的需求被释放了。

  招行App中的智能财富体检,按提示操作,进行风险测评,后台分析收支请况然后,便都还可以够提出一俩个多多具有针对性的资产配置方案,建议用户应该配置有十几个 流动性强的现金,配置有十几个 收益稳定的固定收益类产品,以及配置有十几个 风险高的股票。单就今年1月至6月,短短6个月日均体检人数就达3.7万。

  招行的互联网科技思维还应用在更广阔的领域——全面推动“无卡化”,正式从“卡时代”向“APP时代”转变。这是是否是一件容易的事情,涉及到从线下网点的各个环节到核心系统、风控系统等多个系统的对接,据悉招行用了两年的时间完成了核心难点的攻关。

  “无卡化”在这里不仅指的是网点办业务不必银行卡,更是指绝大累积业务都都还可以够通过招行APP线上办理,足不出户,不必排队领号即可办成,大大地提高了用户体验,节省了线下办理的时间,这恰恰是过去银行业用户的痛点。

  连接场景,提升活跃度

  在金融体验中,可是有是以月度来计算的,比如工资按月发,信用卡按月还,水电煤按月交。

  为进一步提高MAU,招行APP在满足基础金融需求以外,还把位于频次更高的日常生活场景——饭票、影票、出行以及生活缴费等,插进了APP中。在场景的高度渗透中,招行属于在银行类APP中步子迈得比较大的。餐饮场景中,与招行APP协作的商户已有近7万家,覆盖全国超过100个城市;出行场景中,用户皆可直接使用App乘坐公交和地铁;娱乐场景中,与招行APP协作的在线影院数量超1万家。“城市服务”被插进招行App的首页,点进去的二级页面,根据不同城市区域切换,各种本地化的聪慧便民服务,穷尽了一俩个多多金融机构对生活场景的理解。不一样的是,那先 场景招行习惯性选者了“自建平台”模式,更开放给更多他行卡用户使用。

  因为是是否是时刻提醒另一方,这是在一俩个多多银行的APP里,因为会怀疑打开的是一俩个多多生活类的互联网APP,也正如产品经理的描述“金融不可是生活吗?”

  如今,招行因为将目光瞄准了那先 互联网企业,“力争在金融服务体验上比肩互联网公司。”从你并是否是 层面看,视野扩大到了更广的层面,要在互联网行业里有番作为。

  有意思的是,金融科技公司逐渐把战略重心回到了科技并是否是。以大数据、人工智能、物联网、区块链等前沿技术为基础,深入各个领域,比如数字金融、聪慧城市、数字农牧等。互联网科技是那先 金融科技公司的基因。而诸如招商银行原本的正在通过APP不断探索金融科技,金融和互联网的边界。回到本质,金融是金融机构的基因,互联网和科技是工具,何如使用那先 工具给用户提供更好的金融服务与体验,正是招商银行以互联网科技思维实现用户增长的核心考量。